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「重磅」关于适用保险法若干问题的解释(四)来了!眀确了这些重要问题!(附全文)

文章出处:GOGO体育 人气:发表时间:2021-11-14 22:16
本文摘要:2018年8月1日下午,最高人民法院召开《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(四)》新闻公布会,最高人民法院审判委员会专职委员、民二庭庭长贺小荣,最高人民法院民二庭副庭长关丽出席公布会,最高人民法院新闻讲话人林文学主持公布会。为正确审理保险条约纠纷案件,2018年5月14日,最高人民法院审判委员会第1738次集会讨论通过了《最高人民法院关于适用中华人民共和国保险法若干问题的解释(四)》(以下简称《解释》),并将于2018年9月1日起施行。

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2018年8月1日下午,最高人民法院召开《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(四)》新闻公布会,最高人民法院审判委员会专职委员、民二庭庭长贺小荣,最高人民法院民二庭副庭长关丽出席公布会,最高人民法院新闻讲话人林文学主持公布会。为正确审理保险条约纠纷案件,2018年5月14日,最高人民法院审判委员会第1738次集会讨论通过了《最高人民法院关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释(四)》(以下简称《解释》),并将于2018年9月1日起施行。

下面就《解释》的制定配景及主要内容作一简要的先容和说明。一、《解释》的制定配景近年来,我国保险业生长迅速,保险市场日趋繁荣,在经济社会生长中发挥着越来越重要的作用。随着保险市场的快速生长,保险纠纷案件也逐年增多。2013年,全国各级人民法院新收一审保险条约纠纷案件82564件,2017年达127611件,呈一连增长态势。

此外,大量侵权纠纷案件中也涉及保险条约纠纷,如门路交通事故人身损害赔偿纠纷案件中多数涉及保险条约问题。《中华人民共和国保险法》(以下简称《保险法》)自1995年颁布实施以来,先后履历三次修订,其中2009年对《保险法》保险条约章做了较大改动,推动了保险条约执法制度的完善,为保险业的康健生长奠基了坚实的法治基础。同时我们也应当认可,现行《保险法》涉及条约部门的条文不多,有的划定较为原则,尚不能完全满足保险市场生长和审判实践的需要。

鉴于此,最高人民法院自2009年起启动《保险法》系列司法解释的起草事情。2009年10月最高人民法院出台了《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(一)》,解决新旧保险法衔接适用问题。2013年6月,出台了《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(二)》,解决《保险法》保险条约章一般划定部门的执法适用问题。

2015年11月,出台了《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》,解决人身保险条约部门的执法适用问题。今天公布的《解释》,着重解决产业保险条约部门有关执法适用问题,以期进一步统一裁判尺度,掩护保险消费者正当权益,促进保险行业康健生长。二、《解释》遵循的原则《解释》制定历程主要坚持了以下原则:一是坚持以人为本,注重掩护保险消费者正当权益。增强对保险消费者正当权益的掩护,既是我国保险立法坚持的价值取向,也是我们坚持以人民为中心思想的一定要求。

我们在司法解释中始终秉持了这一精神,正确处置惩罚了契约自由与契约正义之间的关系,始终将掩护投保人、被保险人的正当权益作为贯串司法解释的一条主线。二是坚持平衡掩护,促进保险业康健生长。保险审判是商事审判事情的重要组成部门,妥善化解保险纠纷,为保险业康健有序生长提供司法保障也是人民法院的法定职责。司法解释在掩护投保人、被保险人利益的同时,注重寻找与保险业康健生长的平衡点,充实看护我国保险业生长的客观实际,完善和细化了保险代位求偿权、责任保险等制度,促进保险业康健生长,为提升我国保险业的国际竞争力提供越发有力的司法保障。

三是尊重保险司法例律,恪守保险的一般原理。保险是当事人之间就分管意外事故损失告竣的一种合意,具有其自身独占的纪律和特点。我们在制定司法解释时,注意尊重保险特性,坚持损失赔偿原则等产业保险基本原则。遵照保险利益原则,合理认定保险标的转让时的权利行使主体。

联合责任保险的特点,科学确定诉讼时效起算时点等。四是驻足保险业生长现状,预留未来创新空间。

司法解释驻足行业现状,规范市场行为,解决详细问题,同时思量保险行业未来生长的需要,对一些正在探索、尚不成熟的做法未作出统一的裁量尺度,留待实践进一步磨练,为市场创新留出空间,推动我国保险业连续康健生长。三、《解释》的主要内容《解释》共21个条文,主要包罗以下四方面内容:(一)明确保险标的转让的相关问题现实生活中,由于产业流转频繁,保险标的因买卖、赠与、继续等导致所有权转移的情况很常见。《保险法》第四十九条对保险标的转让作了划定,但仍较为归纳综合。

《解释》对有关争议问题予以明确。第1条凭据保险利益原则,对保险标的已交付未挂号时的权利行使主体予以明确。第2条针对司法实践中的争议问题,划定保险人已向投保人推行了保险法例定的提示和明确说明义务,保险标的受让人以保险标的转让后保险人未向其提示或者明确说明为由,主张免去保险人责任的条款不生效的,不予支持。

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第3条作出增补性划定,明确被保险人死亡,继续保险标的的当事人承继被保险人的权利和义务。第5条明确了保险标的转让空档期的保险责任负担问题。(二)明确保险条约主体的权利义务《保险法》第四十九条和第五十二条,均涉及对危险水平显著增加的认定。实务中,由于险种多样,情况庞大,对危险水平显著增加的认定,成为司法审判实践中的难点问题。

《解释》第4条第1款枚举与危险增加相关的常见因素,为法官提供裁判指引,由法官凭据案件详细情况,综合判断是否组成危险水平显著增加。同时第2款划定,增加的危险属于保险条约订立时保险人预见或者应当预见的保险条约承保规模的,不组成危险水平显著增加。此外,《保险法》第五十七条划定了保险事故发生时,被保险人应当接纳措施防止或者淘汰损失的义务,但司法实践中,保险人往往以施救措施未发生实际效果为由予以抗辩。

针对这一问题,《解释》第6条划定,保险人以该措施未发生实际效果为由抗辩的,不予支持,旨在引导、勉励被保险人在保险事故发生后实时接纳施救、减损措施,最大限度淘汰损失的扩大,以实现相互利益的最大化。(三)明确保险代位求偿权的相关问题《解释》第7条划定,保险人有权代位行使被保险人因圈外人侵权或者违约等享有的赔偿请求权,明确了保险代位求偿权的行使基础。

第8条明确了在投保人和被保险人为差别主体时,保险人可以对投保人行使保险代位求偿权。第10条对保险人赔偿后,圈外人仍向被保险人作出重复赔偿的情况下,保险人的权利如何救援作出明确指引。

此外,《解释》还对保险代位求偿权的诉讼法式问题作出了明确划定。(四)明确责任保险的相关问题责任保险在现代社会中的重要性日益凸显,《解释》对责任保险问题作出了专门划定。第15条对“被保险人怠于请求”的情形作出划定,以解决司法实践中亟待规范的裁量尺度问题。第16条对责任保险的被保险人因配合侵权依法负担连带责任的问题作出了回应。

第17条明确了被保险人对圈外人所负的赔偿责任已经生效讯断确认并已进入执行法式后,保险人的保险责任问题。《解释》还对责任保险的保险人息争到场权、诉讼时效起算等问题作出划定。随着我国经济社会的生长和民众保险意识的增强,保险业将迎来新的机缘和挑战。

《解释》的出台,对各级人民法院正确审理保险条约纠纷案件,维护当事人正当权益,促进保险行业康健生长具有重要意义。下一步,人民法院将进一步发挥审判职能作用,为防范化解金融风险和促进经济社会连续康健生长提供有力司法保障。《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(四)》已于2018年5月14日由最高人民法院审判委员会第1738次集会通过,现予宣布,自2018年9月1日起施行。最高人民法院2018年7月31日法释〔2018〕13号最高人民法院关于适用《中华人民共和国保险法》若干问题的解释(四)(2018年5月14日最高人民法院审判委员会第1738次集会通过,自2018年9月1日起施行)为正确审理保险条约纠纷案件,切实维护当事人的正当权益,凭据《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国条约法》《中华人民共和国民事诉讼法》等执法划定,联合审判实践,就保险法中产业保险条约部门有关执法适用问题解释如下:第一条 保险标的已交付受让人,但尚未依法管理所有权变换挂号,负担保险标的毁损灭失风险的受让人,依照保险法第四十八条、第四十九条的划定主张行使被保险人权利的,人民法院应予支持。

第二条 保险人已向投保人推行了保险法例定的提示和明确说明义务,保险标的受让人以保险标的转让后保险人未向其提示或者明确说明为由,主张免去保险人责任的条款不生效的,人民法院不予支持。第三条 被保险人死亡,继续保险标的的当事人主张承继被保险人的权利和义务的,人民法院应予支持。

第四条 人民法院认定保险标的是否组成保险法第四十九条、第五十二条划定的“危险水平显著增加”时,应当综合思量以下因素:(一) 保险标的用途的改变;(二) 保险标的使用规模的改变;(三) 保险标的所处情况的变化;(四) 保险标的因改装等原因引起的变化;(五) 保险标的使用人或者治理人的改变;(六) 危险水平增加连续的时间;(七) 其他可能导致危险水平显著增加的因素。保险标的危险水平虽然增加,但增加的危险属于保险条约订立时保险人预见或者应当预见的保险条约承保规模的,不组成危险水平显著增加。第五条 被保险人、受让人依法实时向保险人发出保险标的转让通知后,保险人作出回复前,发生保险事故,被保险人或者受让人主张保险人根据保险条约负担赔偿保险金的责任的,人民法院应予支持。

第六条 保险事故发生后,被保险人依照保险法第五十七条的划定,请求保险人负担为防止或者淘汰保险标的的损失所支付的须要、合理用度,保险人以被保险人接纳的措施未发生实际效果为由抗辩的,人民法院不予支持。第七条 保险人依照保险法第六十条的划定,主张代位行使被保险人因圈外人侵权或者违约等享有的请求赔偿的权利的,人民法院应予支持。第八条 投保人和被保险人为差别主体,因投保人对保险标的的损害而造成保险事故,保险人依法主张代位行使被保险人对投保人请求赔偿的权利的,人民法院应予支持,但执法尚有划定或者保险条约尚有约定的除外。

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第九条 在保险人以圈外人为被告提起的代位求偿权之诉中,圈外人以被保险人在保险条约订立前已放弃对其请求赔偿的权利为由举行抗辩,人民法院认定上述放弃行为正当有效,保险人就相应部门主张行使代位求偿权的,人民法院不予支持。保险条约订立时,保险人就是否存在上述放弃情形提出询问,投保人未如实见告,导致保险人不能代位行使请求赔偿的权利,保险人请求返还相应保险金的,人民法院应予支持,但保险人知道或者应当知道上述情形仍同意承保的除外。第十条 因圈外人对保险标的的损害而造成保险事故,保险人获得代位请求赔偿的权利的情况未通知圈外人或者通知到达圈外人前,圈外人在被保险人已经从保险人处获赔的规模内又向被保险人作出赔偿,保险人主张代位行使被保险人对圈外人请求赔偿的权利的,人民法院不予支持。

保险人就相应保险金主张被保险人返还的,人民法院应予支持。保险人获得代位请求赔偿的权利的情况已经通知到圈外人,圈外人又向被保险人作出赔偿,保险人主张代位行使请求赔偿的权利,圈外人以其已经向被保险人赔偿为由抗辩的,人民法院不予支持。第十一条 被保险人因居心或者重大过失未推行保险法第六十三条划定的义务,致使保险人未能行使或者未能全部行使代位请求赔偿的权利,保险人主张在其损失规模内扣减或者返还相应保险金的,人民法院应予支持。

第十二条 保险人以造成保险事故的圈外人为被告提起代位求偿权之诉的,以被保险人与圈外人之间的执法关系确定统领法院。第十三条 保险人提起代位求偿权之诉时,被保险人已经向圈外人提起诉讼的,人民法院可以依法合并审理。保险人行使代位求偿权时,被保险人已经向圈外人提起诉讼,保险人向受理该案的人民法院申请变换当事人,代位行使被保险人对圈外人请求赔偿的权利,被保险人同意的,人民法院应予准许;被保险人差别意的,保险人可以作为配合原告到场诉讼。

第十四条 具有下列情形之一的,被保险人可以依照保险法第六十五条第二款的划定请求保险人直接向圈外人赔偿保险金:(一)被保险人对圈外人所负的赔偿责任经人民法院生效裁判、仲裁裁决确认;(二)被保险人对圈外人所负的赔偿责任经被保险人与圈外人协商一致;(三)被保险人对圈外人应负的赔偿责任能够确定的其他情形。前款划定的情形下,保险人主张根据保险条约确定保险赔偿责任的,人民法院应予支持。第十五条 被保险人对圈外人应负的赔偿责任确定后,被保险人不推行赔偿责任,且圈外人以保险人为被告或者以保险人与被保险人为配合被告提起诉讼时,被保险人尚未向保险人提出直接向圈外人赔偿保险金的请求的,可以认定为属于保险法第六十五条第二款划定的“被保险人怠于请求”的情形。第十六条 责任保险的被保险人因配合侵权依法负担连带责任,保险人以该连带责任超出被保险人应负担的责任份额为由,拒绝赔付保险金的,人民法院不予支持。

保险人负担保险责任后,主张就超出被保险人责任份额的部门向其他连带责任人追偿的,人民法院应予支持。第十七条 责任保险的被保险人对圈外人所负的赔偿责任已经生效讯断确认并已进入执行法式,但未获得清偿或者未获得全部清偿,圈外人依法请求保险人赔偿保险金,保险人以前述生效讯断已进入执行法式为由抗辩的,人民法院不予支持。第十八条 商业责任险的被保险人向保险人请求赔偿保险金的诉讼时效期间,自被保险人对圈外人应负的赔偿责任确定之日起盘算。

第十九条 责任保险的被保险人与圈外人就被保险人的赔偿责任告竣息争协议且经保险人认可,被保险人主张保险人在保险条约规模内依据息争协议负担保险责任的,人民法院应予支持。被保险人与圈外人就被保险人的赔偿责任告竣息争协议,未经保险人认可,保险人主张对保险责任规模以及赔偿数额重新予以审定的,人民法院应予支持。第二十条 责任保险的保险人在被保险人向圈外人赔偿之前向被保险人赔偿保险金,圈外人依照保险法第六十五条第二款的划定行使保险金请求权时,保险人以其已向被保险人赔偿为由拒绝赔偿保险金的,人民法院不予支持。

保险人向圈外人赔偿后,请求被保险人返还相应保险金的,人民法院应予支持。第二十一条 本解释自2018年9月1日起施行。

本解释施行后人民法院正在审理的一审、二审案件,适用本解释;本解释施行前已经终审,当事人申请再审或者根据审判监视法式决议再审的案件,不适用本解释。泉源 | 最高人民法院微信、人民法院新闻传媒总社 摄影:胥立鑫。


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